Договор займа под залог недвижимости

Договор займа под залог недвижимости — профессионально подготовленный шаблон смешанного договора, объединяющего заём (глава 42 ГК РФ, статьи 807–818) и ипотеку — залог недвижимости (параграф 3 главы 23 ГК РФ и Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), и пригодный к немедленному подписанию после заполнения выделенных полей.

Документ удобен и для займа между гражданами, и для сделок с участием организаций или индивидуальных предпринимателей: статусы сторон (юридическое лицо, ИП, физическое лицо), основания полномочий подписанта и порядок расчётов оформлены готовыми альтернативами.

По предмету займа согласовываются сумма цифрами и прописью в рублях, валюта, срок, способ предоставления (безналичный платёжным поручением или наличный с распиской), момент перехода риска и начала начисления процентов, а также фиксированная или плавающая процентная ставка с привязкой к ключевой ставке Банка России (статья 809 ГК РФ) с предупреждением о ростовщических процентах.

Предмет ипотеки описан подробно отдельными пунктами: вид объекта, адрес, кадастровый номер, площадь, назначение, правоустанавливающие документы и обременения, а оценочная стоимость определяется по соглашению сторон или по отчёту независимого оценщика (статья 340 ГК РФ; статьи 9, 67 Закона об ипотеке).

Договор фиксирует существенные условия об ипотеке, письменную форму и государственную регистрацию ипотеки в ЕГРН (Росреестр), момент возникновения ипотеки с даты регистрации (статья 339.1 ГК РФ; статьи 10, 11 Закона об ипотеке), а также оформление закладной (статьи 13–18 Закона об ипотеке) — по выбору сторон.

Урегулированы содержание, пользование и обязательное страхование предмета ипотеки (статья 31 Закона об ипотеке), при необходимости — личное страхование заёмщика; запрет распоряжения недвижимостью без письменного согласия залогодержателя; основания и порядок обращения взыскания (по умолчанию судебный — статьи 349 ГК РФ, 51, 54.1, 55 Закона об ипотеке, что обязательно для единственного жилья), порядок реализации предмета ипотеки с публичных торгов (статьи 56–58 Закона об ипотеке) и особенности выселения (статья 78).

Учтено нотариально удостоверенное согласие супруга на ипотеку общего имущества (статья 35 Семейного кодекса РФ) и ограничение на потребительские займы под залог жилья от непрофессиональных кредиторов (353-ФЗ).

Документ содержит ответственность за просрочку (статьи 811, 395 ГК РФ либо договорная неустойка по статье 394 ГК РФ), заверения об обстоятельствах (статья 431.2 ГК РФ), форс-мажор, конфиденциальность и обработку персональных данных по 152-ФЗ, уведомления и электронный документооборот (статья 165.1 ГК РФ, 63-ФЗ), срок действия, изменение и расторжение (статьи 450.1, 453 ГК РФ), досудебный порядок и подсудность с учётом исключительной подсудности по месту нахождения недвижимости, а также правила уступки (статьи 382–388 ГК РФ).

К договору прилагаются отчёт об оценке, согласие супруга, форма закладной и график погашения займа.