Соглашение о реструктуризации займа

Соглашение о реструктуризации займа — это документ, которым стороны действующего договора займа по взаимному согласию изменяют условия исполнения обязательства заёмщика, не прекращая само обязательство. Правовым основанием служат статьи 450, 451 и 452 Гражданского кодекса Российской Федерации об изменении договора, а форма соглашения соответствует форме основного договора.

Настоящий шаблон подготовлен практикующим юристом по гражданскому праву и предназначен для случаев, когда заёмщик испытывает временные финансовые затруднения, а займодавец готов пойти навстречу вместо взыскания долга и расторжения договора.

Документ чётко отграничивает реструктуризацию от новации (статья 414 ГК РФ): при реструктуризации первоначальное обязательство сохраняется в изменённом виде, что исключает риск непреднамеренного прекращения обеспечения и спора о квалификации сделки.

Шаблон включает преамбулу со ссылкой на основной договор займа, признание сторонами текущей задолженности на дату сверки (с разбивкой на основной долг, проценты и неустойку), а также готовые альтернативные блоки мер реструктуризации: продление срока возврата (пролонгация), новый график платежей с отсрочкой или рассрочкой («кредитные каникулы»), изменение процентной ставки, капитализация ранее начисленных процентов в основной долг и частичное списание неустойки.

По каждой развилке дана рекомендация по умолчанию, в том числе вариант без капитализации процентов как наиболее безопасный.

Отдельное внимание уделено обеспечению. Если исполнение обязательств обеспечено поручительством или залогом третьего лица, изменение условий, ухудшающее положение поручителя (залогодателя), допускается только с его согласия (пункт 2 статьи 367, статья 339 ГК РФ). Шаблон предусматривает оформление такого согласия подписью на соглашении либо отдельным документом, а также порядок переоформления обеспечения.

Учтены налоговые последствия изменения ставки и прощения неустойки, а для потребительских займов — требования о раскрытии новых условий.

Новый график погашения вынесен в Приложение № 1 в виде таблицы (номер платежа, дата, основной долг, проценты, итого), которое заменяет ранее согласованный график и становится неотъемлемой частью договора. Соглашение содержит положения о вступлении в силу, сохранении остальных условий договора без изменений, ответственности за нарушение нового графика, количестве экземпляров и реквизитах сторон.

После заполнения полей документ пригоден к немедленному подписанию без дополнительной юридической доработки.